Objectifs financiers

* Cliquez ici pour télécharger la feuille d’objectifs financiers.

L’application Objectifs financiers vous permettra de calculer ce qui est nécessaire pour financer l’objectif du client. Commencez par établir l’objectif de votre client en utilisant la section Votre objectif dans la Saisie de données de l’application. Il y a de nombreuses options disponibles; vous pouvez créer un objectif d’Économies ou du Revenu, et vous pouvez résoudre pour l’Investissement de la valeur actuelle, le Taux de rendement ou des montants du Flux de trésorerie.

Une fois que toutes les données ont été saisies, cliquez sur le bouton et l’application lancer un calcul de résolution sur la base des valeurs saisies. Les résultats seront affichés dans l’un des trois onglets disponibles : Accumulation, Flux de trésorerie et Résumé.

• Accumulation – Affiche le flux de trésorerie et la valeur totale à l’année cible des scénarios 1 et 2.
• Flux de trésorerie – Une comparaison du flux de trésorerie des scénarios 1 et 2 pour chaque année de l’analyse.
• Résumé – Une ventilation de la valeur en dollars de chaque scénario pour chaque année de l’analyse.

*Basculez entre les valeurs du client et du conjoint/partenaire en cliquant sur le bouton en haut à droit dans la zone des graphiques.

Votre Objectif

• Quel est votre objectif financier? – Ce champ vous permet de saisir un objectif concernant le client et le conjoint/partenaire. Cela peut être inscrit en format numérique ou en texte.

• Type d’objectif – Sélectionnez le type d’objectif à résoudre. Des objectifs sur la base de revenu financeront un retrait de flux de trésorerie. Des objectifs basés sur les économies financeront un dépôt de flux de trésorerie. Verrez la description du champ Flux de trésorerie ci-dessous.

• Sélectionnez la valeur à résoudre – Sélectionnez la valeur à résoudre en fonction des données saisies. Il y a quatre options disponibles : Calculer seulement, Valeur actuelle d’investissement, Taux de rendement ou montants de Flux de trésorerie. En cliquant , l’application déterminera le montant nécessaire pour atteindre l’objectif saisie, sur la base de la valeur sélectionnée. Lors de la sélection Calculer seulement, le logiciel ne résoudra pas pour une valeur, mais calculera la valeur future sur la base des valeurs saisies; l’Année cible et la Valeur d’investissement cible ne seront pas utilisées dans cette situation.

• Entrez l’année cible – Ceci est la dernière année du calcul de résolution et établit le cadre temporel pour le calcul.

• Entrez la valeur cible d’investissement – Ceci est l’objectif financier pour l’année cible saisie. Lorsque vous saisissez un objectif d’économie (type d’objectif), cela est généralement le montant que le client tente de réaliser à un moment donné dans l’avenir. En saisissant un objectif de revenu, cela est le montant que le client tente de maintenir dans leur compte après le financement de leur exigence de flux de trésorerie.

Calculs du client et du conjoint/partenaire

*La valeur sélectionnée dans ‘Sélectionnez une valeur à résoudre’ sera surlignée en vert. Cela indique que cette valeur sera résolue après le calcul. Toutes les valeurs avec un * indiquent qu’elles sont disponibles pour la résolution.

• Valeur actuelle d’investissement – Saisissez la valeur actuelle de l’investissement pour le compte calculé.

• Base de coûts d’investissement actuel – Saisissez le coût de base actuel pour le compte calculé. Cette valeur sera utilisée pour calculer l’impact de la fiscalité en avançant.

• Taux de rendement – Saisissez le taux de rendement annuel applicable à la valeur du compte.

• Taux d’imposition marginal – Saisissez le taux d’imposition applicable à la croissance des investissements futurs.

• Flux de trésorerie – Cette valeur change en fonction de la sélection du Type d’objectif. Lors du calcul d’un objectif basé sur le revenu, ce champ affiche des retraits mensuels ou annuels. Lors de la saisie d’objectifs sur la base des économies, ce champ montre des dépôts mensuels ou annuels.

• Fréquence du flux de trésorerie – Sélectionnez la fréquence applicable aux montants de flux de trésorerie : mensuelle ou annuelle.

• Temps (début / fin de la période) – Sélectionnez le calendrier des montants du flux de trésorerie: début ou fin de la période.

• Indice – Saisissez le facteur d’indexation applicable au montant du flux de trésorerie annuellement.

• Efficacité fiscale – Saisissez l’efficacité fiscale applicable à l’investissement.