Application des régimes enregistrés

L’application des régimes enregistrés aidera de montrer comment la modification du calendrier de dépôts du rendement sur l’investissement peut affecter la valeur des actifs de REER/FERR. Ceci vous aidera à démontrer des stratégies efficaces pour maximiser la valeur de REER/FERR au fil de temps.

Commencez par saisir les valeurs REER/FERR actuels dans le scénario 1 de REER/FERR dans la saisie de données de l’application. Le scénario 2 de REER/FERR vous permet de modéliser une approche similaire avec de divers changements et comparer le résultat final. Ces changements pourraient inclure les cotisations, le taux de rendement, l’indexation et le calendrier, ou même les exigences de revenu. Par exemple, vous pouvez souhaiter de comparer une cotisation de 1000 $ par mois à une cotisation de 12 000 $ par année, ou un rendement additionnel de 1 % pour tenir compte d’un RFG inférieur.

*Pour économiser du temps, vous pouvez choisir de lier la saisie des données d’application en cliquant sur le bouton . Ceci reliera les champs de données d’application avec la saisie de données principale du fichier de client.

Une fois que toutes les données ont été saisies, cliquez le bouton et l’application comparera l’impact à long terme que vos recommandations peuvent avoir. Le logiciel calcule automatiquement les dépôts totaux, la valeur du REER et le revenu imposable annuel que chaque scénario peut fournir sur la base des hypothèses saisies.

• Dépôts totaux – Le total des cotisations à un REER pour la retraite, sur la base des valeurs saisies.

• Valeur du REER – La valeur totale du REER/FERR à l’âge de la retraite sélectionné.

• Revenu imposable annuel – Le revenu imposable prévu pour chaque scénario, basé sur les valeurs saisies. Ces valeurs vont incorporer les montants minimums du FERR en cas de besoin.

*Basculez entre les valeurs du client et d’époux(se)/conjoint(e) en cliquant le bouton en haut à droite de la zone des graphiques.

Calculs du client et de l’époux(se)/conjoint(e)

• REER/FERR – Entrez la valeur actuelle de l’investissement pour les actifs REER/FERR.

• Cotisations – Entrez la valeur des cotisations prévues de REER/FERR soit annuellement ou mensuellement, telle que définie dans la sélection de la fréquence.

• Indexation des cotisations – Spécifiez l’indexation applicable annuellement aux cotisations.

• Fréquence – Sélectionnez la fréquence des cotisations; mensuelles ou annuelles.

• Temps (début / fin de la période) – Sélectionnez le calendrier des cotisations; début ou fin de la période.

• Taux de rendement – Entrez le taux de rendement annuel applicable à la valeur REER/FERR.

• Âge de la retraite (FERR commence) – Entrez l’âge de commencement des retraits de FERR. Cela déclenchera également les calculs du FERR minimum chaque année.

• Nombre d’années de revenu nécessaires – Entrez le nombre d’années pour fournir le revenu. Cela aura un impact sur le calcul du revenu annuel estimé.

• Indexation de revenu à – Spécifier l’indexation applicable au revenu annuel chaque année.

• Revenu annuel estimé – Cette valeur affichera le revenu annuel disponible sur la base des valeurs saisies. Vous pouvez voir comment ce revenu changera en consultant l’onglet de revenu. Le revenu actuel peut varier en raison des exigences minimales de FERR.